LYCEE CURIE DE MENTON – M. BONVALLET – S.E.S. EN TERMINALE

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Comment la banque centrale peut-elle limiter les risques d'une crise bancaire ?

financier /   faillite /   bancaire /   solvabilité   

Les banques peuvent créer de la monnaie à partir de rien sur un compte _____ , dès lors que les agents leur font confiance... mais seule la banque centrale est autorisée à créer de la "monnaie de banque centrale", c'est-à-dire les pièces et les billets, ainsi que les écritures sur les comptes à la banque centrale. C'est une sécurité pour les gouvernements, afin de limiter l'influence politique des banques, de freiner l'inflation liée à la création monétaire, et d'éviter la ruine des clients d'une banque discréditée. Mais du coup, les banques doivent se prêter régulièrement entre elles de la monnaie de banque centrale, car il n'y a pas de raison que les paiements depuis les comptes de la banque A vers des comptes de la banque B soient compensés tous les jours exactement par des paiements en sens inverse. Et de temps en temps, les clients ont besoin de billets, sans compter que la banque centrale impose en général aux banques, par sécurité, d'avoir une proportion de monnaie de banque centrale en réserve, par rapport à la quantité de monnaie sur les comptes.Si les établissements _____ s ne se font plus confiance, à cause de la _____ de certains et du risque de _____ des autres, ils ne se prêtent plus de monnaie de banque centrale, et ne peuvent donc plus pratiquer entre eux la compensation nécessaire pour les paiements des clients d'une banque à ceux d'une autre. La seule source possible pour obtenir de la monnaie de banque centrale est alors... la banque centrale elle-même. Si celle-ci ne joue pas dans ce type de circonstances le rôle de prêteur en dernier ressort, en avançant aux banques autant qu'elles demandent en monnaie de banque centrale, les paiements risquent de devenir plus difficiles pour les clients des banques, et la monnaie ne peut plus jouer son rôle. Avant même d'en arriver là, les banques ont alors du mal en tout cas à pouvoir accorder de nouveaux crédits réellement utilisables, pour faire des paiements acceptés partout. Car plus les banques accordent des crédits et créent ainsi de la monnaie, plus elles ont besoin, dans une certaine proportion, de monnaie de banque centrale.